Si vous recherchez un moyen simple, rapide et peu coûteux de transférer de l’argent à l’étranger, vous avez sûrement déjà entendu parler de Wise. Présent sur le marché depuis plusieurs années, ce service se présente comme un moyen rapide et économique pour envoyer de l’argent en ligne dans une multitude de devises. Mais comment fonctionne ce service ? Est-il réellement avantageux pour les utilisateurs ? On a fait le test et on vous donne notre avis impartial sur Wise.com.
Wise.com, c’est quoi ?
Autrefois appelée TransferWise, Wise est une société britannique spécialisée dans les transferts d’argent à l’international. Accessible directement en ligne via sa plateforme web ou son appli mobile, son service éponyme met en avant des frais de transfert très bas. Pour cela, Wise annonce effectuer tous les transferts à taux réels, contrairement aux banques traditionnelles qui effectuent les opérations en devises à taux majorés. Cela permet à l’utilisateur de faire des économies considérables.
Lancé en 2011, Wise compte aujourd’hui plus de 6 millions de clients.
Quelles sont les principales offres de Wise ?
L’offre de services de Wise est divisée en deux grandes catégories : une destinée aux particuliers et une pour les entreprises.
Wise pour les particuliers
Wise permet essentiellement aux particuliers de transférer de l’argent en ligne dans n’importe quelle devise à travers le monde. Pour cela, les utilisateurs ont le choix parmi trois modes de transfert :
- Le transfert à faible coût. Cette formule permet d’effectuer un virement depuis son compte en banque. C’est la formule dont le coût est le plus faible, mais ce n’est pas la plus rapide ;
- Le transfert facile et rapide. Ici, l’argent est transféré depuis une carte de crédit ou de débit, une application bancaire ou encore une plateforme de PC Banking. Cette option est plus rapide que la précédente, mais peut revenir légèrement plus cher ;
- Le transfert avancé. Il permet d’envoyer de l’argent uniquement depuis un compte GBP en dehors du Royaume-Uni.
Par ailleurs, chaque particulier détenant un compte chez Wise (ex TransferWise) peut :
- Avoir le solde de son compte dans plus de 50 devises différentes ;
- Transférer de l’argent au taux interbancaire tout en faisant des économies ;
- Recevoir des paiements internationaux dans sa devise locale, ainsi que dans 10 autres devises ;
- Obtenir une carte bancaire permettant de faire des achats dans plusieurs devises et sans frais dans le monde entier ;
- Obtenir une carte bancaire virtuelle pour acheter de manière sécurisée sur les sites de vente en ligne.
Wise pour les entreprises
Wise propose aux professionnels un ensemble de services afin de leur permettre de développer leur business à l’international sans supporter des frais élevés.
Le service permet, entre autres, de :
- Payer des factures dans plus de 70 pays à travers le monde à des taux nettement plus bas que ceux des banques ou encore de PayPal. Plus de la moitié des paiements sont instantanés ou sont bouclés en pas plus d’une heure ;
- Payer jusqu’à 1000 personnes en même temps à travers le monde sans supporter ou sans faire supporter des frais de transactions élevés ;
- Obtenir un IBAN, un code de tri ou encore un numéro d’acheminement pour ses différentes opérations internationales ;
- Obtenir un accès API pour automatiser les processus de paiement et de collecte de fonds ;
- Encaisser des paiements sur son compte depuis l’étranger sans supporter des frais de conversion et des taxes élevés ;
- Effectuer des achats en ligne et dans les magasins physiques sans frais de transaction en dehors du pays de domiciliation de l’entreprise ;
- Gérer facilement sa trésorerie grâce à la centralisation des différentes opérations entre les comptes.
Comment ouvrir un compte Wise ?
Pour ouvrir un compte Wise (ex TransferWise), vous pouvez utiliser votre adresse email ou établir une liaison avec votre compte Google, votre compte Facebook ou encore votre compte Apple. Remplissez ensuite le formulaire présenté par le système en fournissant les informations demandées.
Afin de finaliser votre inscription, téléversez les documents ci-après pour la vérification de votre compte :
- Copie d’une pièce d’identité ;
- Justificatif récent de domicile ;
- Photo de vous tenant votre carte d’identité en main.
Environ 2 jours sont nécessaires pour que votre compte soit certifié. Après cela, vous pourrez faire vos premières opérations depuis votre compte Wise ou commander directement votre carte de débit.
Comment transférer de l’argent avec Wise ?
La procédure pour envoyer de l’argent depuis votre compte Wise est simple et rapide. Plusieurs infos de suivi sont ensuite fournies par le service.
La procédure de transfert
Choisissez la somme que vous désirez envoyer, la devise d’origine et la devise de destination. Sélectionnez ensuite le mode de transfert que vous souhaitez utiliser : transfert à faible coût, transfert facile et rapide ou transfert avancé.
Vous obtiendrez ensuite :
- Le montant converti dans la devise que vous souhaitez ;
- Le taux de change appliqué ;
- Le montant des frais de transfert ;
- Le montant que vous économisez par rapport à un transfert classique avec la banque.
Une fois cette étape passée, vous devez maintenant renseigner vos informations personnelles :
- Prénoms ;
- Nom de famille ;
- Date de naissance ;
- Numéro de téléphone ;
- Adresse officielle.
Renseignez ensuite les informations sur le destinataire du transfert :
- S’il s’agit d’un transfert sur l’un de vos comptes en France ou à l’étranger, choisissez « Moi-même » ;
- S’il s’agit plutôt d’une entreprise ou d’une association, cliquez sur « Entreprise ou Asso ». Remplissez ensuite les champs des coordonnées bancaires et cliquez sur « Confirmer ».
Une page récapitulative des informations sur le transfert s’affichera automatiquement. Si les informations sont correctes, cliquez sur « Confirmer et Continuer ». Il ne reste alors plus qu’à vous connecter à votre compte bancaire ou à votre carte bancaire pour lancer le transfert.
Après le transfert
Une fois le transfert lancé, vous recevez un e-mail vous indiquant que les fonds ont été bel et bien réceptionnés sur le compte bancaire de Wise. La conversion dans la devise de destination est faite automatiquement et les fonds sont transférés sur le compte indiqué.
Un second e-mail mentionnant que le transfert est en cours est également envoyé par la suite. Ce message fournit les informations sur le montant exact transféré et la date provisoire de réception.
Notez que pour un transfert par virement bancaire, il faut compter environ 5 jours ouvrables pour le premier transfert. Les transferts suivants aboutissent généralement au bout de 3 jours ouvrables.
Comment contacter Wise.com ?
Wise met à la disposition de tous une FAQ en ligne détaillée dans laquelle se trouvent les réponses aux questions les plus courantes. Vous pouvez notamment y trouver des infos comme le taux moyen du marché, les frais appliqués ou encore la procédure détaillée à suivre pour effectuer un transfert d’argent.
Pour répondre directement aux différentes préoccupations des utilisateurs, un service client international et multilingue est disponible au +33970 730 848, du lundi au vendredi de 9h à 16h
Vous pouvez par ailleurs contacter un conseiller client via les pages Facebook, Twitter ou Instagram de Wise.
Notre avis sur Wise.com
Les points forts de Wise
Face à ses concurrents établis sur le même segment de marché, Wise présente des avantages sur plusieurs aspects :
Des frais très bas
Wise permet de transférer de l’argent à l’international à des coûts très bas. Par exemple, les frais sur la plupart des transactions Wise sont inférieurs à 1%. En comparaison, sur PayPal, ces frais sont généralement compris entre 6 % et 10 %.
La transparence dans la tarification
Sur la page d’accueil de Wise.com, un calculateur de transfert indique clairement combien on est facturé sur le transfert, le taux de change actuel et le montant que recevra le destinataire. Aucune mauvaise surprise donc.
Par ailleurs, des relevés mensuels sont disponibles pour tous les utilisateurs. Ils permettent de savoir exactement combien on a dépensé et reçu dans ses comptes.
Des variations de taux maîtrisées
Tous les transferts effectués sur Wise sont plafonnés à 3%. En d’autres termes, si entre le moment où le transfert a été initié et celui où le destinataire reçoit les fonds, il y a une variation de plus de 3%, le transfert est mis en attente et vous recevez une notification. Vous pouvez alors décider de le poursuivre ou de l’interrompre en attendant un meilleur taux.
Par ailleurs, la possibilité est également offerte à chaque utilisateur de définir la limite de variation de taux qui lui convient.
De nombreux services gratuits
Wise ne facture pas de frais de tenue de compte. De plus, quel que soit le nombre de devises que vous recevez, aucun frais ne vous sera prélevé. Les services comme la création de coordonnées bancaires et les transferts d’argent direct sont également gratuits.
Pour ce qui est de la carte de débit Wise, l’inscription est gratuite. Vous devez uniquement payer des frais d’envoi de 7 €. De plus, les deux premiers retraits de chaque mois sont sans frais tant qu’ils ne dépassent pas 200 €.
Quels sont les inconvénients de Wise ?
Le délai de transfert est le principal inconvénient de Wise. En effet, il peut prendre plusieurs jours selon le pays de destination. Notons également que le niveau de couverture est encore perfectible. Pour l’heure, de nombreux pays manquent encore à l’appel.
Notre avis Wise final
Wise.com (ex TransferWise) fait incontestablement partie des meilleurs services de transfert d’argent en ligne accessibles aujourd’hui sur le marché. Ses nombreux atouts en font une alternative très intéressante aux systèmes classiques. On vous le recommande !
Lire aussi : Processus à suivre pour faire un transfert argent orange money
